W codziennych sprawach związanych z pieniędzmi znaczenie ma nie tylko rodzaj wybranej usługi, niemniej jednak też sposób działania instytucji, która ją świadczy. W polskim sektorze bankowym funkcjonują podmioty o różnorakich formach organizacyjnych, a jednym z nich jest bank spółdzielczy. Jego charakter wynika przede wszystkim z tego, że działa jako spółdzielnia, a nie jako typowa spółka akcyjna.
W strukturze takiej instytucji występują członkowie posiadający udziały, a ich prawa i obowiązki określają przepisy a także statut. Nie oznacza to jednak, że każda osoba korzystająca z rachunku musi zostać członkiem. W praktyce klient i członek spółdzielni mogą być dwiema różnymi rolami. To rozróżnienie jest ważne, ponieważ daje możliwość uniknąć częstego błędu polegającego na utożsamianiu samego posiadania konta z uczestnictwem w strukturze właścicielskiej banku.
Kiedy pojawia się pytanie, czym różni się bank spółdzielczy od banku komercyjnego, warto rozpocząć właśnie od sposobu organizacji. W banku komercyjnym właścicielami są akcjonariusze, jednakże w banku spółdzielczym występują członkowie spółdzielni. Odmienna jest więc nie tylko forma prawna, ale również mechanizm związany z uczestnictwem właścicielskim. Z punktu widzenia osoby wykonującej przelew czy korzystającej z karty różnica ta może pozostać praktycznie niezauważalna. Bardziej widoczna staje się przy analizowaniu zasad członkostwa, organów banku oraz sposobu podejmowania określonych decyzji. Warto także pamiętać, że bank spółdzielczy nadal tworzy czynności bankowe i podlega regulacjom dotyczącym sektora bankowego. Nie trzeba więc traktować go jako instytucji o w pełni innym charakterze niż pozostałe banki.
Drugą kwestią jest skala oraz sposób prowadzenia działalności. Bankowość spółdzielcza ma silne związki z lokalnymi społecznościami i przez lata była związana między innymi z obsługą rolnictwa, niedużych przedsiębiorstw oraz klientów z mniejszych miejscowości. Aktualnie poszczególne banki mogą jednak w znacznym stopniu się od siebie różnić. Jeden może działać na niewielkim obszarze, podczas gdy inny ma rozbudowaną sieć placówek i szeroki zakres obsługi elektronicznej. Nie warto więc wyciągać wniosków dotyczących konkretnego banku wyłącznie na podstawie jego spółdzielczego charakteru. Przy prawdziwym wyborze usługi znaczenie mają detale zapisane w umowie i regulaminach. Tyczy się to między innymi opłat za prowadzenie rachunku, zasad korzystania z karty, kosztów przelewów, warunków kredytowania czy dostępnych metod kontaktu z bankiem. Sama metoda organizacyjna nie przesądza o tych parametrach.
Istotnym elementem pozostaje również lokalność, która w przypadku bankowości spółdzielczej może wpływać na sposób funkcjonowania instytucji, ale nie stanowi uniwersalnej zasady. Zakres działalności uzależniony jest od konkretnego podmiotu, jego wielkości a także przyjętego modelu organizacyjnego. Z punktu widzenia klienta ważne jest rozdzielenie informacji o rodzaju banku od oceny pojedynczej usługi. To, że dana instytucja jest spółdzielcza, mówi głównie o jej strukturze prawnej i właścicielskiej, jednak nie odpowiada samo w sobie na pytania o koszty, dostępność produktów czy sposób obsługi. Przy analizowaniu oferty trzeba więc sprawdzać obowiązujące dokumenty a także konkretne warunki. Takie podejście ma znaczenie szczególnie wtedy, gdy porównywane są instytucje o różnej formie prawnej, ponieważ jednakowo wyglądająca usługa może być regulowana odmiennymi zasadami szczegółowymi.
Więcej informacji: bank spółdzielczy.